Дейността на Токуда Банк АД е насочена главно към обслужването на малкия и средния бизнес в страната. Банката инвестира в строителството, транспорта, селското стопанство и други производствени сектори на икономиката. Банката има пълен лиценз, който й позволява да извършва в страната и чужбина всички сделки по чл.1, ал.1 от Закона за банките. Член е на Централен депозитар АД и на Българска фондова борса АД и предлага на своите клиенти различни видове финансови услуги свързани с инвестиционното посредничество, при индивидуално договорени условия и цени.
Като част от икономическата група Интернешънъл Хоспитъл Сървис Ко, Токуда Банк АД е профилирана в обслужването на медицинския бизнес. Тя има възможност и отговаря на специфичните нужди на общопрактикуващите лекари, медицинските заведения и техните партньори и доставчици, на търговията с медикаменти, обзавеждането и оборудването в медицинския сектор. С тази цел Банката изготвя специални кредитни програми.
Токуда Банк АД финансира и най-големия японски инвестиционен проект в България до момента – изграждането на Токуда болница – София, с 1000 легла, 12 операционни зали, спешно отделение, собствен диагностично – консултативен център, позитронно – емисионни томографи, ядрено – магнитен резонанс и линеен ускорител. Това е първата болница на Токушукай медикъл корпорейшън в Европа.
Токуда Банк АД предоставя потребителски кредити на лекари, членове на Българския лекарски съюз и на стоматолози, членове на Съюза на стоматолозите в България, както и на ЕТ или ЕООД, чрез които лекарите и стоматолозите осъществяват медицинската си практика.
Кредитите целят да удовлетворят нуждата от финансиране за посрещане на текущи потребности, ремонт и модернизация на кабинети, както и за обучение и повишаване на квалификацията.
Кредити за медицински практики и пациенти
“Токуда Медика Стандарт”
Размерът на кредита варира от 1 000 до 10 000 лева при лихвен процент 7.5 % на годишна база. Годишният процент на разходите при размер на кредита 10000 лева и срок 36 месеца е 9.06 %.
Банката не контролира изразходването на средствата от кредита.
Кредитоискателят получава предварителна оценка до 2 работни дни след подаване на пълен комплект от необходимите документи, определени от банката. Разрешаването на кредита е до 5 работни дни след получаването на предварителната оценка и заплащане на таксата за разглеждане.
Усвояването на средствата става незабавно, по искане на клиента.
Срокът за погасяване е по договаряне до 7 години и при условие, че мъжете няма да бъдат по-възрастни от 65 години, а жените – от 60 години в края на периода на искания кредит. Погасяването става на равни месечни анюитетни вноски с гратисен период до 6 месеца.
Изискванията към кредитополучателите са следните:
* Референция от БЛС/ССБ по образец.
* Разкриване на разплащателна или картова сметка в някой от офисите на Токуда Банк (при условие, че кредитът бъде разрешен).
* Декларация за поемане ангажимент от кредитополучателя, в рамките на месеца, следващ този, през който е разрешен кредита, да пренасочи постъпленията си към Банката. Изискването се отнася за клиентите, които осъществяват лекарската или стоматологичната си практика на територията на населени места, в които Токуда Банк има открити офиси.
При кандидатстване се попълва пакет от документи, посочени в молбата за искане на кредита.
Не се изискват банкови референции, прогнозни баланси, ОПР, ПП и бизнес план, удостоверение за дължими вноски към НОИ, както и други поръчители и гаранции.
Като обезпечение Банката изисква:
* Запис на заповед за сума от 125% от размера на кредита, авалиран от физическото лице (ако кредитополучателят е ЕТ или ЕООД).
* Сключване на застраховка “Кредитен риск” за срока на кредита при застрахователна сума от 125% върху размера на кредита, както и на застраховка “Злополука” при избран от банката застраховател.
Таксите и комисионните по кредита са следните:
* За разглеждане на искане за кредит – 50 лева след получаване на предварителна оценка за съществуването на възможност за получаване на кредит.
* Комисионна за управление – 1,0% еднократно върху сумата на кредита.
* Ежегодно, на всеки 12 месеца, върху остатъка по дълга се начислява комисионна за управление от 1,0 %.
* За промяна в параметри на договора върху сумата на остатъчния дълг по кредита (по главницата) се начислява еднократна комисионна от 1,0% (но не по-малко от 50 лева).
* Ежегодните застрахователни разходи са за сметка на кредитополучателя (1.288% на година при действащите застрахователни премии).
„Токуда Медика Овърдрафт”
Размерът на кредита е до 5000 лева при лихвен процент 7.5 % на годишна база. Банката не контролира изразходването на средствата.
Предварителна оценка се получава до 2 работни дни след подаване на пълен комплект от необходимите документи, определени от банката. Разрешаването на кредита е в рамките на 5 работни дни след получаване на предварителната оценка и заплащане на таксата за разглеждане. Усвояването става незабавно по искане на клиента.
Срокът на кредита е по договаряне до 2 години, при условие, че мъжете няма да бъдат по-възрастни от 65 години, а жените – от 60 години в края на периода на искания от тях кредит. Има възможност и за удължаване срока на кредита за нов (до две години) период след договорения срок при спазване на договорните изисквания.
Кредитът се погасява еднократно в края на договорения период. Гратисен период не е предвиден.
Изискванията към кредитополучателите и обезпеченията са същите, както при кредита „Токуда Медика Стандарт”. Тук също не са необходими банкови референции, прогнозни баланси, ОПР, ПП и бизнес план, удостоверения за дължими вноски към НОИ и други поръчители и гаранции.
Дължимите такси и комисионни са следните:
* За разглеждане на искане за кредит – 50 лева след получаване на предварителна оценка за съществуването на възможност за отпускане на кредит.
* Комисионна за управление – 1,0% еднократно при отпускането, върху разрешената сума на кредита.
* Ежегодно, на всеки 12 месеца, върху разрешената сума на кредита се начислява комисионна за управление от 1,0 %.
* Върху неизползваната сума по кредита банката начислява ежемесечно комисионна в размер от 2,0% годишно.
* Ежегодните застрахователни разходи са за сметка на кредитополучателя (0.8-1.2 % на година в зависимост от срока на кредита).
„Токуда Медика Инвест”
"Токуда Банк" АД предоставя на индивидуални и групови медицински или стоматологични практики, както и на медицински или стоматологични институции, инвестиционни кредити за:
1. За покупка на недвижим имот и/или СМР
Кредитоискатели могат да бъдат индивидуални и групови медицински или стоматологични практики, както и медицински или стоматологични институции, регистрирани по Закона за лечебните заведения. Те следва да имат регистрация в регионалния център по здравеопазване по Закона за лечебните заведения и договор с РЗОК. Условие за усвояването на кредита е и прехвърлянето в банката на постъпленията по договора с РЗОК.
Максималната сума на кредита е 100 000 лева, но не повече от 80% от пазарната стойност на ипотекирания имот или до 80% от пазарната стойност на имота и/или план-сметка за СМР. В този смисъл е необходимо самоучастие с минимум 20%.
Валутата е в лева/евро (с валутна клауза), при лихвен процент 8% (на годишна база). Максималният срок за изплащане на кредита е 10 години с гратисен период до 12 месеца.
Като обезпечение банката изисква:
– Първа по ред законна/договорна ипотека в полза на банката върху недвижим имот по пазарна или данъчна стойност.
– Запис на заповед (авалиран от собственика/те).
При този кредит Токуда Банк определя следните такси и комисионни:
– Такса за проучване и обработка – 50 лева (заплаща се след положителна предварителна оценка на кредитоспособността).
– Комисионна за управление – 1% ежегодно върху остатъка по главницата.
– Учредяване и последващо заличаване на ипотека/залог – 100 лева.
– За предсрочно погасяване – 3% върху предсрочно погасената сума (мин. 50 лева).
– За други промени по искане на кредитополучателя – 1% върху остатъка по главницата (мин. 50 лева).
Застрахователните разходи са за сметка на кредитополучателя.
Необходими документи при кандидатстване за кредита са:
– Комплект документи на банката (молба-искане и декларации).
– Актуално състояние.
– Регистрация по БУЛСТАТ и съдебна регистрация.
– Копие от регистрация в регионалния център по здравеопазване по Закона за лечебните заведения.
– Решение на компетентния орган за кандидатстване за кредит пред Токуда Банк АД.
– Удостоверение за наличие/липса на данъчни и осигурителни задължения по чл. 87 от ДОПК.
– Копие от данъчната декларация за последната финансова година (заверена).
– Годишен счетоводен баланс, Отчет за приходите и разходите, Отчет за паричния поток за последната финансова година, Счетоводен баланс, ОПП и ОПР към последното тримесечие.
– Копие от договора/те с РЗОК и други.
– Декларация за пренасочване на постъпления.
– Декларация за насочване на клиенти към Токуда Болница – София.
– Копия от договорите по ползвани кредити от други банки.
– Документи по обезпечението – копие от нотариален акт, актуална скица, удостоверение за тежести, данъчна оценка, предварителен договор за покупко-продажба и др.
– Оценка на имота при избран от банката оценител.
– План сметка за СМР.
2. За покупка на ново медицинско/стоматологично оборудване
Кредитът е предвиден за индивидуални и групови медицински или стоматологични практики, както и за медицински или стоматологични институции, регистрирани по Закона за лечебните заведения.
Допълнителни изисквания и тук са регистрация на кредитоискателя в регионалния център по здравеопазване по Закона за лечебните заведения, договор с РЗОК и прехвърляне на постъпления по договора с РЗОК в банката (като условие за усвояване).
Обезпечението на кредита е следното:
– Залог върху оборудването по фактурна стойност или първа по ред договорна ипотека в/у недвижим имот по пазарна или данъчна стойност.
– Запис на заповед (авалиран от собственика/те).
Размерът на кредита е до 50 000 лева при следните ограничения:
– До 70% от фактурната стойност на оборудването при обезпечаване със залог на същото.
– До 100% от фактурната стойност на оборудването при обезпечаване с ипотека.
Съответното самоучастие е между 0 и 30% в зависимост от обезпечението.
Кредитът се отпуска в лева/евро (с валутна клауза) с лихвен процент 8% при обезпечаване с ипотека и 9% при обезпечаване със залог (на годишна база).
Срокът на погасяване е до 5 години при залог и до 10 години – при ипотека. Има гратисен период до 6 месеца, след което започва погасяване на равни анюитетни вноски.
Таксите и комисионните са, както следва:
– Такса за проучване и обработка – 50 лева (заплаща се след положителна предварителна оценка на кредитоспособността).
– Комисионна за управление – 1% ежегодно върху остатъка по главницата.
– Учредяване и последващо заличаване на ипотека/залог – 100 лева.
– За предсрочно погасяване – 3% върху предсрочно погасената сума (мин. 50 лева).
– За други промени по искане на кредитополучателя – 1% върху остатъка по главницата (мин. 50лева).
Застрахователните разходи са за сметка на кредитополучателя.
Необходимите документи за кандидатстване са следните:
– Комплект документи на банката (молба искане и декларации).
– Актуално състояние.
– Регистрация по БУЛСТАТ и съдебна регистрация.
– Копие от регистрация в регионалния център по здравеопазване по Закона за лечебните заведения.
– Решение на компетентния орган за кандидатстване за кредит пред Токуда Банк АД.
– Удостоверение за наличие/липса на данъчни и осигурителни задължения по чл. 87 от ДОПК.
– Копие от данъчна декларация за последната финансова година (заверена).
– Годишен счетоводен баланс, отчет за приходите и разходите, отчет за паричния поток за последната финансова година, Счетоводен баланс, ОПП и ОПР към последното тримесечие.
– Копие от договора/те с РЗОК и други.
– Декларация за пренасочване на постъпления.
– Декларация за насочване на клиенти към Токуда Болница – София.
– Копия от договорите по ползвани кредити от други банки.
– Документи по обезпечението – нотариален акт, скица, удостоверение за тежести, данъчна оценка.
– Оценка на имота при избран от банката оценител.
– Проформа фактура и спецификации за оборудването.
„Токуда Пациент”
Банката предлага специални потребителски кредити на физически лица за заплащане на медицински разходи към МБАЛ “Токуда Болница София” АД. Кредитът се предоставя за срок до 7 години за кредити над 1000 лева и 2 години за кредити под 1000 лева. Максималният размер може да достигне до 15’000 лв.
Лихвеният процент е 8.95% на годишна база. Като пример годишният процент на разходите ще бъде 9.89% за кредит с размер 10000 лева и срок на погасяване 5 години.
Срокът за усвояване на кредита е един месец, след което реално усвоената сума в определения от банката лимит се оформя като погасителен план с анюитетни вноски.
Обезпечението за кредити до 5000 лв. е поръчителство на едно платежоспособно физическо лице, а за кредити до 15 000 лв. – на две платежоспособни физически лица. Без значение от размера на кредита е възможно и обезпечение чрез ипотека върху недвижим имот, като банката заплаща имуществената застраховка върху обезпечението за срока на кредита.
Кредитът се погасява на равни месечни вноски /анюитети/ за целия период. Има и гратисен период до 3 месеца. При предсрочно погасяване няма такси и комисионни.
Изискване към кредитоискателите е те да бъдат местни физически лица с непрекъснати здравно-осигурителни права и регулярни и документарно доказани доходи. Сумата от срока на кредита и възрастта на кредитоискателя не може да надвишава 65 години за мъже и 60 години за жени (не е валидно при обезпечаване с ипотека).
Таксите и комисионните са следните:
– Такса за проучване и обработка – 20 лева.
– Еднократна комисионна за управление – 1% върху размера на кредита;
– Други промени по параметри на кредита по искане на клиента – 1% (мин. 50 лв.) върху остатъчната сума на кредита.
Кредити за физически лица
„Токуда Стандарт”
Токуда Банк АД предоставя кредити на физически лица при опростена процедура на отпускане, обезпечени с договорна или законна ипотека в полза на банката. За срока на кредита банката поддържа безплатна имуществена застраховка на ипотекирания имот.
Размерът на кредита е до 200 000 лева или равностойността в USD/EUR, но не повече от 70 % от пазарната оценка на ипотекирания имот. Отпуска се в лева, евро или щатски долари по искане на клиента.
Срокът за погасяване се договаря до 20 години и при условие, че мъжете няма да бъдат по-възрастни от 65 години а жените – по-възрастни от 60 години в края на периода на искания от тях кредит. Погасителният план е на равни месечни анюитетни вноски, без гратисен период.
Лихвените проценти по кредита са съответно 8.9 % на годишна база с доказване на доходи и 10.5 % на годишна база без доказване на доходи. Банката не контролира изразходването на средства от кредита, освен в случаите на законна ипотека.
Разрешаването на кредита става в рамките до 5 работни дни след подаване на пълен комплект от необходимите документи, определени от банката и заплащане на таксата за разглеждане. Средствата се усвояват незабавнопо искане на клиента.
Като обезпечение Банката изисква:
* Първа по ред договорна или законна ипотека в полза на банката върху недвижим имот в жилищна, административна, търговска или хотелска сграда в населени места по определен от банката списък.
* Запис на заповед за сума от 125% размера на кредита, авалиран от съпруга/съпругата на кредитополучателя.
Към кредитоискателя Банката предявява следните изисквания:
* Да е дееспособно местни физическо лице на възраст 18 и повече години.
* Да предостави пазарна оценка на имота, извършена от лицензиран оценител, посочен от банката.
* Да разкрие разплащателна сметка в някой от офисите на Токуда Банк при условие, че кредитът бъде разрешен.
* Да попълни пакет от документи, посочени в молбата за искане на кредита.
При кандидатстване за кредита не се изискват банкови референции, доказване на минимален размер на декларираните доходи, както и други поръчители и гаранции.
Такси и комисионни:
* За разглеждане на искане за кредит – 50 лева, дължими при подаване на искането за кредит.
* Комисионна за управление – 1,0%, еднократно върху сумата на кредита при отпускането.
* Комисионна при предсрочно погасяване – 3% върху сумата на предсрочно погасената главница (но не по-малко от 50 лева).
* Комисионна за ангажимент – 0.5% върху договорената, но неусвоена част от кредита.
* Такса за изготвяне и последващо заличаване на ипотеката – 100 лева.
Ежегодните застрахователни разходи са за сметка на банката.
„Токуда Овърдрафт”
Токуда Банк АД предоставя на физически лица овърдрафтни кредити в лева за посрещане на текущи нужди при опростена процедура на отпускане. Кредитоискателят трябва да има сключен трудов или друг договор с фирма-клиент на банката, обезпечаваща регулярни постъпления по картовата му сметка.
Размерът на овърдрафта е до три нетни работни заплати или друг регулярен доход с източник фирма-клиент на банката, но не повече от 5000 лева. Кредитът се предоставя за срок до една година, с възможност за удължаване за още една година преди изтичане на срока на действащия договор.
Лихвеният процент е 12.5 % на годишна база върху ползваната част от овърдрафта. Собствените средства на кредитополучателя се олихвяват с 2 % на годишна база.
Банката не контролира изразходването на средства от кредита.
Разрешаването на кредита става в рамките до 3 работни дни след подаване на пълен комплект от необходимите документи, определени от банката и заплащане на таксата за разглеждане. Усвояването е незабавно по искане на клиента. Крайният срок за ползване на овърдрафта е най-късно до 60 дни преди изтичане на договорения краен срок за погасяване.
Погасяването на кредита става от текущо превежданите средства по работна заплата или друг постоянен доход по картовата сметка. Овърдрафтът се погасява еднократно в края на срока на сключения договор.
Като обезпечение Банката изисква:
* Залог върху бъдещо вземане по работна заплата или друг постоянен доход с източник фирма-клиент на банката.
* Запис на заповед.
Изискванията към кредитоискателя са следните:
– Да е дееспособно местно физическо лице на възраст 18 и повече години.
– Да разкрие картова сметка в някой от офисите на Токуда Банк при условие, че кредитът бъде разрешен.
– Да представи безсрочен трудов договор за пълно работно време или друг договор, удостоверяващ постоянен доход за следващите 12 месеца.
– Да има трудов стаж при последния работодател (фирма-клиент на банката) не по-малко от 6 месеца с минимален размер на нетното месечно възнаграждение от 120 лева.
– Да има преведени по картовата сметка поне две работни заплати, както и изрично писмено съгласие от работодателя да превежда и в бъдеще дължимото възнаграждение по картовата сметка, разкрита в банката.
При кандидатстване се попълва пакет от документи, посочени в молбата за искане на кредита.
Токуда Банк удържа еднократна комисионна за проучване, обработка и управление на овърдрафта в размер на 30 лева. Таксите и комисионните по операциите с дебитната карта са съгласно действащата тарифа на банката.
Кредит, обезпечен с парични средства
Кредитът е предназначен за пълнолетни местни физически лица. Размерът му е в зависимост от размера на обезпечението, както следва:
* При валута на кредита, съвпадаща с валутата на депозита – до 90% от размера на заложените парични средства;
* При валута на кредита, различна от валутата на депозита – до 80% от размера на заложените парични средства.
Кредитът се отпуска се в лева, евро или щатски долари по желание на клиента със срок на погасяване до 36 месеца.
Годишният лихвен процент по кредита се определя, като към годишния процент по депозита се прибави надбавка от 4 пункта.
Кредитът може да бъде изплатен еднократно на падежа или според договорен индивидуален погасителен план. Допуска се и предсрочно погасяване на част или на пълната сума на главницата, без да се дължат договорените лихви върху предсрочно погасената сума. Клиентът не дължи такси и комисионни върху предсрочно погасената сума.
За обезпечаване на кредита се сключва договор за залог върху вземане по депозитна сметка в Токуда Банк АД, собственост на кредитополучателя или трето лице.
За кандидатстване са необходими следните документи:
* Искане за кредит по образец на банката.
* Декларации за семейно и имотно състояние и по ЗЗЛД по образец на банката.
* Копие от личната карта на кредитоискателя.
* Удостоверение за гражданско състояние на титуляра на депозита.
По кредита се събират следните такси и комисионни:
* Такса за първоначално проучване и разглеждане – 20 лева.
* Комисионна за управление – 1% върху разрешената сума еднократно.
* Комисионна за ангажимент – 0.5% върху размера на неусвоената сума еднократно.
Токуда Банк дава предварителен отговор в срок от 2 работни дни след представяне на всички необходими документи.
Кредит-овърдрафт, обезпечен с парични средства
Кредитът се отпуска само в лева на дееспособни пълнолетни местни физически лица в зависимост от размера на обезпечението, както следва:
* при валута на кредита съвпадаща с валутата на депозита – до 90% от размера на заложените парични средства;
* при валута на кредита различна от валутата на депозита – до 80% от размера на заложените парични средства.
Срокът е до 12 месеца, с опция за подновяване.
Годишният лихвен процент по кредита се определя, като към годишния лихвен процент по депозита се прибави надбавка от 4 пункта.
Погасяването на дължимите суми по овърдрафта става еднократно на падежа. Предсрочно погасяване е възможно през целия срок на кредита, като клиентът не дължи такси и комисионни върху предсрочно погасената сума.
За обезпечаване на кредита се сключва договор за залог върху вземане по депозитна сметка в Токуда Банк АД, собственост на кредитополучателя или трето лице.
Кредитоискателят следва да представи следните документи:
* Искане за кредит по образец на банката.
* Декларации за семейно и имотно състояние и по ЗЗЛД по образец на банката.
* Копие от личната си карта.
* Удостоверение за гражданско състояние на титуляра на депозита.
По кредита се събират следните такси и комисионни:
* Такса за първоначално проучване и разглеждане – 20 лева.
* Комисионна за управление – 0.25% върху разрешената сума за всяко тримесечие от договорения срок.
* Комисионна за ангажимент – 2% върху размера на неусвоената сума текущо.
Банката дава предварителен отговор в срок от 2 работни дни след представяне на всички необходими документи.
Кредити за фирми
Банката предоставя кредити за фирми в национална и чуждестранна валута, в съответствие с потребностите на клиента.
Времетраенето на кредитите е в зависимост от вида на кредита и според предпочитанието на клиента могат да бъдат краткосрочни (със срок на погасяване до една година), средносрочни (от една до три години) и дългосрочни, със срок на погасяване над три години.
Кредитите в чуждестранна валута се отчитат и погасяват в оригиналната валута, в която са предоставени.
Типовете кредити, предлагани от Токуда Банк, са следните:
Стандартен (обикновен) кредит – подходящ за клиенти, които предварително знаят сроковете, в които ще имат потребност от усвояване на кредита, както и сроковете, в които ще могат да осигуряват точно определени суми за погасяване на своите задължения.
Овърдрафт (кредит по разплащателна сметка) – подходящ е за клиенти, на които може да се наложи по всяко време да ползват суми по-големи от наличните по разплащателните им сметки.
Револвиращ (възобновяем) кредит – подходящ за клиенти, които осъществяват дейност с изразен цикъл в производството и реализацията на стоки и услуги, което им дава възможност да договорят с банката усвояването и погасяването на кредита да се извърши на отделни възобновяеми траншове.
Кредитна линия – подходяща за клиенти, които се затрудняват да планират предварително точните срокове и размерите на сумите, които ще са им необходими в тези срокове, както и размерът на приходите си и точните срокове на тяхното постъпване, необходими за погасяване на задълженията по кредита.
Сконтов кредит – подходящ за притежатели на търговски ценни книжа с ненастъпил срок за изплащане, които могат да бъдат предоставени на банката с отбив /сконто/ от номинала срещу парични средства, като банката насочва своите вземания към платеца по книжата.
Акцептен кредит – подходящ за клиенти, които при определени условия могат да прехвърлят на банката свои задължения за плащане по издадени от тях търговски ценни книжа на техните държатели.
Банкова гаранция – подходяща за клиенти, които имат потребност банката да гарантира за тях пред техни стопански партньори за изпълнението на поети ангажименти – за плащане, за участие в търг, за добро изпълнение и др.
Менителнично поръчителство (авал) – подходящо за клиенти, които имат потребност от поръчителство по издаден от тях запис на заповед, за да гарантират заедно с банката изпълнението на задължения към стопанските им партньори.
Видът и размерът на кредитите и условията, при които се предоставят, се определят в зависимост от искането на клиента и на договорна основа.
В зависимост от конкретните особености на отделните случаи, банката може да договаря със своите клиенти и други форми за поемане на кредитни ангажименти към тях.
Централно управление :
София 1000, ул.”6-ти септември “ №1
тел: (02) 937 00 30
факс: (02) 980 44 36
e-mail: headoffice@tcebank.com