За изминалата 2006 г. активите на Инвестбанк АД отбелязват ръст от 66% спрямо 2005 г. и надхвърлят 530 млн. лв. Печалбата на Инвестбанк АД за 2006 г. е 2 007 000 лв. – почти два пъти по-висока в сравнение с предходната година.
Банката име добри позиции в областта на корпоративното банкиране и се стреми към разширяване на кредитните продукти, насочени към различни сегменти в българската икономика. При банкирането на дребно Инвестбанк предлага разнообразни схеми за потребителско и ипотечно кредитиране, включително комбинирани услуги, осигуряващи добри лихвени условия за клиентите на банката.
В картовата си дейност Инвестбанк АД разширява мрежата си от АТМ устройства и ПОС-терминали в търговската мрежа и предлага различни картови продукти.
Инвестбанк АД поддържа кореспондентски отношения със 170 банки от целия свят. Успоредно с това тя непрекъснато разширява и клоновата си мрежа, като предлага продукти и услуги в над 100 клонове, офиси и изнесени работни места на територията на Р България.
Корпоративни кредитни услуги
„Инвестбанк” АД предоставя различни видове кредити в лева и валута, съобразени с нуждите и изискванията както на фирмите, така и на големите корпоративни клиенти с утвърдени позиции на местните и международните пазари.
Кредитите на Инвестбанк АД се отпускат в кратки срокове и при условия, индивидуално договорени с клиентите. Това предполага, че получаването на по-детайлна информация за някои от кредитите трябва да се извършва от заинтересованите клиенти по пътя на директните контакти с Банката.
КРЕДИТИ ЗА ОБОРОТНИ СРЕДСТВА И ИНВЕСТИЦИИ
Инвестбанк АД предоставя краткосрочни, средносрочни и дългосрочни кредити със срокове на погасяване съответно до една, до три и над три години. Погасяването на главницата и лихвите се договаря с възможности за ползване на гратисен период. Банката дава възможност за гъвкав подход при финансиране на дейността на фирмите, като им предлага револвиращи кредити, кредитни линии и овърдрафт кредити.
КРЕДИТНИ ПРОГРАМИ
Програма за експортно финансиране
Програмата е разработена за фирми с експортна дейност. Банката предоставя кредити от 50 000 до 1 000 000 лв., в лева и валута. Срокът за погасяване е до 18 месеца в зависимост от срока на реализация на експортната сделка.
Програма “Земеделие”
По тази програма банката предоставя инвестиционни и оборотни кредити на физически и юридически лица със срокове според нуждите на земеделските производители. Необходимо е фирмите да разполагат с одобрени инвестиционни проекти по програма САПАРД и по програмите на ДФ “Земеделие” – “Животновъдство”, “Растениевъдство” и “Селскостопанска техника”.
Допускат се всички обезпечения в съответствие със законодателството и банковата практика.
Банкови гаранции
При някои видове сделки банковите гаранции ефективно заместват кредитите. Инвестбанк АД издава банкови гаранции, с които поема задължението при настъпване на гаранционното събитие да заплати на бенефициента договорената по гаранцията сума.
Банката издава гаранции за участия в търгове и процедури по Закона за обществените поръчки, за митнически цели, за отложено плащане и др. Гаранциите се издават в лева и валута.
ИПОТЕЧЕН КРЕДИТ ЗА МЕСТНИ ЮРИДИЧЕСКИ ЛИЦА
Кредитът цели финансирането на местни юридически лица за покупка на готов недвижим имот или имот, изграден на етап “груб строеж”. Не се изисква доказване на месечни доходи
Валутата на кредита е по избор – в лева, в евро или щатски долари, а размерът – до 70% от пазарната стойност на завършен имот и до 60% на имот в “груб строеж”. Кредитът може да бъде със срок до 20 години, като погасяването става на равни месечни вноски.
Фиксираният годишен лихвен процент за тези кредити е 9.9%, а обезпечението предполага първа по ред ипотека върху недвижим имот, както и застраховка на съответния имот в полза на банката.
Банката определя следните такси и комисиони:
– Еднократна такса за обработка – 20 евро.
– Такса за оценка на имота – 120 евро.
– Такса за управление – 1.5% еднократно върху размера на кредита.
Възможно е предсрочно погасяване на кредита без такси и комисиони. В случай на рефинансиране на кредита от друга банка, клиентът заплаща еднократна такса от 4% върху предсрочно погасената сума.
БИЗНЕС КРЕДИТНИ КАРТИ
Бизнес кредитните карти се издават на определени от фирмата картодържатели, упълномощени да извършват плащания с тези карти за сметка на фирмата. Кредитните карти, издавани от Инвестбанк, са с логото на MasterCard в евро /EUR/ и щатски долари /USD/ и могат да бъдат:
• ИнвестКарт-MasterCard Corporate.
• ИнвестКарт-MasterCard Business (може да се издава както на фирми, така и на граждани).
• ИнвестКарт-MasterCard Purchasing.
По желание на Картодържателя Инвестбанк може да издаде допълнителни кредитни карти към основната за ползване от други, определени от картодържателя , лица.
С кредитните карти на Инвестбанк се ползват всички възможности за пазаруване на стоки и услуги на кредит, теглене на пари в брой по всяко време навсякъде по света в местна валута, извършване на плащания в Интернет и др. Клиентът има пълен контрол върху направените разходи – при всяко теглене на пари в брой и при всяка покупка, освен месечното извлечение, получава и квитанция .
Срокът на валидност на кредитната карта е 2 години. Подновяването на кредитната карта след изтичане на срока на валидността й е безплатно.
Стандартните кредитни лимити, такси и комисионни са посочени в Раздел XII от Тарифата на „Инвестбанк” АД за фирми. На фирмата могат да бъдат издадени една или няколко кредитни карти от различни видове и с различни лимити.
УСЛУГИ ЗА ГРАЖДАНИ
ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ СРЕЩУ ИПОТЕКА
Инвестбанк АД предоставя потребителски кредит на физически лица за текущи нужди: закупуване на движими вещи, ремонт, обзавеждане, лечение, разходи за обучение и други. Кандидатите следва да бъдат български пълнолетни дееспособни граждани с постоянно местожителство в страната. Не се изисква доказване на месечен доход.
Валутата на кредита е по избор в лева, в евро или щатски долари. Размерът на отпуснатите средства не може да надхвърли 70 % от пазарната стойност на имота, предоставен като обезпечение. Срокът на погасяване е до 20 години, а начинът на погасяване – на равни месечни вноски. Не се предвижда гратисен период.
За този кредитен продукт има фиксиран годишен лихвен процент в зависимост от срока на изплащането, както следва:
• 11,9 % за срок на кредита до 5 години (Годишен процент на разходите /ГПР/ – 13,32 %)
• 10,9 % за срок на кредита над 5 и до 10 години (ГПР – 11,87 %).
• 9,9% за срок на кредита над 10 години (ГПР – 10,61 %).
Клиентът заплаща такса за разглеждане на документите при кандидатстване за кредита в размер от 20 лв., а след това – комисионна за управление и обработка от 1 % еднократно при усвояване на кредита и 0,3% годишно за всяка следваща година върху остатъка от кредита.
Таксата при предсрочно погасяване на кредита е 4 % върху предсрочно погасената сума само в случай на рефинансиране от друга банка.
За обезпечение на кредита „Инвестбанк” АД приема първа по ред ипотека на напълно завършен и застрахован в полза на Банката жилищен имот, находящ се в район или населено място с добре изградена инфраструктура и комуникации.
По желание на кредитополучателя банката му издава и дебитна карта без такса за издаване с овърдрафт до 1500 лева. При ползване на банковия продукт ”Времето е пари” (електронно плащане на битови сметки), лихвеният процент за кредита се намалява с 0,5 % за времето на ползване. При превеждане на трудовото възнаграждение в Инвестбанк АД лихвеният процент за кредита се намалява с 0,5 % за периода на превеждане на възнаграждението. Така при едновременно ползване на двете възможности лихвеният процент за кредита се намалява с 1 %.
Необходимите документи за кандидатстване са копие от документ за самоличност, Искане за потребителски кредит и документи, свързани със собствеността върху имота .
ИПОТЕЧЕН КРЕДИТ ЗА ПОКУПКА НА НЕДВИЖИМИ ИМОТИ И ДОВЪРШИТЕЛНИ РАБОТИ
Инвестбанк АД предоставя ипотечни кредити на физически лица за покупка на недвижими имоти и довършителни строително-ремонтни дейности и подобрения. Изисква се доказан регулярен доход на кредитоискателя, както и минимум 3 месеца трудов стаж във фирмата, в която работи (съответно като собственик на фирма или като лице, упражняващо свободна професия).
Валутата на кредита е в лева, в евро или щатски долари. Сумата е без горна граница, но стои в зависимост от доходите на клиента и не може да надхвърли 70 % от пазарната стойност на имота, предоставен като обезпечение.
Срокът на кредита е дълъг и достига до 30 години. Начинът на погасяване може да бъде по индивидуален погасителен план или на равни месечни вноски.
Фиксираният годишен лихвен процент е в размер на 9,5 % при равни месечни вноски, а при индивидуален погасителен план, както следва:
– 6 % – промоционална лихва за първите 6 месеца.
– 9,6 % – за остатъчния срок на кредита.
Необходимата такса за обработка на документите е 20 лв., а комисионната за управление – 1 % еднократно при усвояване на кредита и 0,3 % годишно за всяка следваща година върху остатъка от кредита. Таксата при предсрочно погасяване на кредита е 4 % върху предсрочно погасената сума в периода на промоционалната лихва /първите 6 месеца от срока на кредита/ и при рефинансиране от друга банка през целия срок на кредита.
Обезпечението е първа по ред ипотека върху недвижим имот и задължителна застраховка на имота в полза на Банката.
По желание на клиента Банката издава дебитна карта без такса за издаване, с овърдрафт до 1500 лева. При ползване на банковия продукт ”Времето е пари” (електронно плащане на битови сметки) лихвеният процент за кредита се намалява с 0,5 % за времето на ползване. При превеждане на трудовото възнаграждение в „Инвестбанк” АД лихвеният процент за кредита се намалява с 0,5 % за периода на превеждане на възнаграждението. Така при едновременно ползване на двете възможности лихвеният процент за кредита се намалява с 1 %.
Важно условие за отпускане на този продукт е след приспадането на максималната месечна погасителна вноска /главница и лихви/ и евентуалните плащания по други кредити от нетния месечен семеен доход на кредитополучателя да остават не по-малко от 100 лв. на член от семейството му – съпруг/съпруга и деца под 18 години.
ИПОТЕЧНИ КРЕДИТИ ЗА МЕСТНИ И ЧУЖДЕСТРАННИ ФИЗИЧЕСКИ ЛИЦА
Цел на кредита е финансирането на местни и чуждестранни физически лица за покупка на готов недвижим имот или имот, изграден на етап “груб строеж”.
Параметрите на кредита не се различават от тези при кредитирането на местни юридически лица. Не се изисква доказване на месечни доходи, валутата може да е по избор – в лева, в евро или щатски долари, а размерът на кредита достига до 70% от пазарната стойност на завършен имот и до 60% на имот в “груб строеж”. Срокът за погасяване е до 20 години на равни месечни вноски.
Фиксираният годишен лихвен процент за тези кредити е 9.9%, а обезпечението предполага първа по ред ипотека върху недвижим имот, както и застраховка на съответния имот в полза на банката.
Банката определя следните такси и комисиони:
– Еднократна такса за обработка – 20 евро.
– Такса за оценка на имота – 120 евро.
– Такса за управление – 1.5% еднократно върху размера на кредита.
Възможно е предсрочно погасяване на кредита без такси и комисиони. Но в случай на евентуално рефинансиране на кредита от друга банка, клиентът заплаща еднократна такса от 4% върху предсрочно погасената сума.
ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ ЗА ДЪРЖАВНИ СЛУЖИТЕЛИ
Инвестбанк АД предоставя потребителски кредити на физически лица, които са: държавни служители по смисъла на Закона за държавния служител; служители от съдебната система, по смисъла на Закона за съдебната власт – носители на мандатност или на безсрочни трудови договори, съгласно Кодекса на труда; служители на МВР и МО по смисъла на Закона за МВР и Закона за отбраната и въоръжените сили на Република България.
Кредитът се отпуска в лева, в евро или щатски долари съобразно доходите на кредитоискателя – от 1 000 до 20 000 лв. или равностойността им в евро/щат. долари.
Срокът на погасяване е до 10 години, а за служители със срочност на длъжността – до края на мандата им.
Начинът на погасяване е по индивидуален погасителен план или на равни месечни вноски.
Кредитът има годишен фиксиран лихвен процент в зависимост от срочността в размер на:
• 10,80 % за срок на кредита до 5 години (ГПР при равни месечни вноски – 11,48% и при погасителен план – 11,49%).
• 10,40 % за срок на кредита от 5 до 10 години (ГПР при равни месечни вноски – 10,98% и при погасителен план – 10,99%).
Таксите и комисионите са, както следва:
– Такса за разглеждане – 15 лв.
– Комисионна за управление – 0,2 % еднократно върху размера на кредита.
– Такса за предсрочно погасяване – 1 % върху остатъка от кредита, но не повече от тримесечния еквивалент на ГПР.
Обезпечението зависи от размера на кредита. За кредити до 10 000 лв. или равностойността им в евро/щат. долари то е свързано с учредяване на залог върху бъдещо вземане по трудово правоотношение. При кредити от 10 001 лв. до 20 000 лв. или равностойността им в евро/щат. долари освен горепосочения залог е необходимо и поръчителство на едно физическо лице.
При ползване на банковия продукт ”Времето е пари” (електронно плащане на битови сметки), лихвеният процент за кредита се намалява с 0,5 % за времето на ползване. При превеждане на трудовото възнаграждение в Инвестбанк АД лихвеният процент за кредита се намалява също с 0,5 % за периода на превеждане на възнаграждението. Така при едновременно ползване на двете възможности лихвеният процент за кредита се намалява с 1 %.
КРЕДИТ “МедикаЕкспрес”
„Инвестбанк” АД предлага на всички лекари и стоматолози, сключили договори с НЗОК, съгласно Закона за здравното осигуряване, специален овърдрафт кредит МедикаЕкспрес.
Ползването на кредит МедикаЕкспрес е бързо, удобно и по желание на клиента – с безплатна дебитна карта на „Инвестбанк” АД от банкоматите в София и цялата страна, по сметка в банката или в брой.
Размерът на кредита е до 80 % от получените плащания от НЗОК за четирите месеца, предхождащи искането за кредит, но не повече от сумата на предстоящите плащания до срока на договора с Касата. Срокът на договора е в рамките на срока на договора с НЗОК, а самият разрешен овърдрафт може да се ползва до 15 дни преди крайния срок на договора за кредит.
Погасяването става автоматично чрез текущите постъпления по сметка в банката. Кредитът има 10.5 % фиксиран годишен лихвен процент върху реално усвоената сума.
Банката определя комисионна за разглеждане от 0.1 % еднократно върху размера на кредита и комисионна за управление – 1 % еднократно върху размера на кредита.
Обезпечението е чрез залог на бъдещи вземания от НЗОК.
Документите за кандидатстване са Искане за кредит, документи за регистрация по ТЗ и Договор с НЗОК.
КРЕДИТНИ КАРТИ
Кредитните карти, издавани от Инвестбанк, са с логото на MasterCard в евро /EUR/ и щатски долари /USD/.
Банката издава следните персонални кредитни карти:
• ИнвестКарт-MasterCard Standard
• ИнвестКарт-MasterCard Gold
• ИнвестКарт-MasterCard Platinum
Персоналните кредитни карти се издават на физически лица, като Инвесткарт-mastercard business може да се издава както на граждани, така и на фирми.
По желание на Картодържателя Инвестбанк може да издаде допълнителни кредитни карти към основната за ползване от други, определени от картодържателя, лица.
С кредитните карти на Инвестбанк се ползват всички възможности за пазаруване на стоки и услуги на кредит, теглене на пари в брой по всяко време на денонощието навсякъде по света, извършване на плащания в Интернет и др. С кредитните карти на Инвестбанк може да се резервират хотели, билети за театър,за концерт и др. по телефона или Интернет, като се продиктуват само номера на картата и датата й на валидност.
Клиентът има пълен контрол върху направените разходи – при всяко теглене на пари в брой и при всяка покупка, освен месечното извлечение, се получава и квитанция.
Срокът на валидност на кредитната карта е 2 години. Подновяването след изтичане на срока на валидността е безплатно.
За издаване на кредитна карта на физически лица се изисква минимален нетен месечен доход от 500 евро /1000 лева/.
Стандартните кредитни лимити, такси и комисионни са посочени в Тарифата на „Инвестбанк” АД за граждани.
ОВЪРДРАФТ ПО ДЕБИТНИ КАРТИ
Инвестбанк АД издава собствени дебитни карти, както и международната дебитна карта „Maestro”, която се приема на всички банкомати и ПОС терминали в света, на които е поставен знакът Maestro на MasterCard. Електронната карта „Maestro” се издава в лева и може да се ползва и за операции в страната.
Инвестбанк АД предоставя овърдрафт по дебитни карти на физически лица, чиито работни заплати се превеждат по картови сметки в Банката, на основание на рамков договор, сключен с работодател за масови плащания.
Размерът на овърдрафта е до 2 /две/ нетни месечни заплати, но не повече от 1000 /хиляда/ лева.
Срокът на овърдрафта е в съответствие със срока на рамковия договор с работодателя. Максималният срок за ползване е 60 /шестдесет/ календарни дни преди изтичане на срока на договора.
Банката определя годишен лихвен процент – Софибор + 12 пункта /дванадесет пункта/. Наказателната лихва е 10 /десет/ пункта върху договорната лихва.
Обезпечение по овърдрафта са бъдещите вземания по трудов договор, превеждани по сметка в Банката.
„Инвестбанк” АД удържа еднократна такса за управление – 0.5 % върху размера на овърдрафта, без комисионна за ангажимент.
Овърдрафтът не се подновява автоматично.
Електронните банкови карти на „Инвестбанк” АД се издават във всички клонове на банката в страната. Стандартните условия за издаване и операции с банкови карти са посочени в Тарифата на „Инвестбанк” АД за граждани.
Адрес: Клон София Централен
1404 София
бул. “България” № 83А
тел.: 02/ 81 86 123, 81 86 124
факс: 02/ 85 48 199