Четвъртата част от поредица кредитни предложения за финансиране на физически лица, които искат да закупят на недвижими имоти, ще ви запознае с офертите на „Интернешънъл Асет Банк” АД, „Общинска банка” АД и Райфайзенбанк.

  Интернешънъл Асет Банк – Ипотечни кредити   Предназначение

Предложението на Интернешънъл Асет Банк е ориентирано към физически лица, които имат нужда от финансови средска с цел покупка на жилищни и нежилищни имоти (ателие, гараж, офис, магазин) – готови или в степен на завършеност "груб строеж" със заверена кота "Било", находящи се в градовете. Кредитът също така е предназначен и за покриване на разходи, свързани със строеж и довършителни работи в собствен имот. Той е подходсящ и при покупка на недвижими имоти в строеж "на зелено" в степен на завършеност преди "груб строеж" или рефинансиране на жилищни кредити, отпуснати от други банки.

 

Основни параметри на кредита

а/ Размер на финансирането - до 80% от пазарната стойност на ново монолитно жилище и ЕПК и до 75% от пазарната стойност за стари апартаменти, но не повече от 100.000 евро. Тогава, когато данъчната оценка на имота надхвърля 120% размера на искания кредит, не се изисква експертна оценка;

б/ Срок на кредита – до 10 години (120 месеца);

в/ Начин на погасяване - с анюитетни месечни вноски, включващи лихва и главница или равни месечни вноски по главницата и намаляваща лихва по преценка на Банката и в зависимост от желанието на клиента;

г/ Гратисен период – гратисният период включва лихва само по главницата и може да бъде:

- до 12 месеца - за строеж и довършителни работи и покупка на имоти в строеж;

- до 6 месеца - за покупка на завършен или в груб строеж, както и за рефинансиране на друг кредит;

д/ Предсрочно погасяване – Интернешънъл Асет Банк допуска частично или цялостно предрочно погасяване на главницата без заплащането на наказателна комисионна;

е/ Годишен лихвен процент - БЛП + 6.02% по кредити в BGN и БЛП + 4.72% в EUR;

ж/ Обезпечение - Интернешънъл Асет Банк изисква първа по ред ипотека на закупувания недвижим имот и/или първа по ред ипотека на друг недвижим имот, собственост на кредитоискателя или на трети лица, застрахован в полза на Банката за срока на кредит.

 

Забележка: Интернешънъл Асет Банк предоставя на своите клиенти безплатно издаване на дебитна карта със застраховка "Злополука", откриване на депозит с възможност за гъвкаво управление на паричните средства и отпускане на овърдрафт в размер на до 3 нетни работни заплати.

  Общинска Банка – Ипотечни кредити   Предназначение

Ипотечните кредити на Общинска банка са актуални за физически лица, които имат нужда от финансиране с цел закупуване на изграден недвижим имот (сграда или част от нея) и/или земя; и закупуване на жилище в строеж; строеж на жилище. Общинска банка отпуска ипотечен кредит и при необходимост на физическото лице да рефинансира кредити, отпуснати от друга финансова институция или от „Общинска банка” АД, предоставени за някоя от горепосочените цели.

 

Основни параметри на кредита

а/ Размер на финасирането – Тъй като кредитите се обезпечават с ипотека върху недвижимия имот, който се закупува, или върху друг недвижим имот, максималният размер на кредити може да достигне до:

- 80% от пазарната оценка на предложения за обезпечение недвижим имот, обект на финансиране;

- 70% от пазарната оценка на предложения за обезпечение терен и/или терен със сграда на етап “груб строеж”;

-  50% от пазарната оценка на предложения за обезпечение недвижим имот, обект на финансиране или друг имот, предоставен при облекчена процедура (като не се изисква минимален остатъчен доход на член от семейството), или когато същият имот е жилище в панелна сграда.

б/ Срок на кредита:

- за кредити отпуснати в лева – 25 години;

- за кредити отпуснати в евро – 30 години;

 

Забележка: Сборът от възрастта на кредитоискателя и срока на кредита не може да надхвърля пенсионната възраст за пенсия за осигурителен стаж и възраст, съгласно действащото законодателство на Република България.

 

в/ Обезпечение: Общинска банка изисква ипотека върху недвижимия имот, който се закупува с кредита, или върху друг недвижим имот. За договаряне на максималния размер на кредита Банката може да приеме за обезпечение повече от един недвижим имот, както и комбинирано обезпечение - ипотека върху недвижим имот и залог на парични средства в лева или валута, ДЦК, собственост на кредитополучателя или трето лице.

г/ Годишен лихвен процент (ГЛП): в зависимост от вида на валутата и изискването за доказване на доход;

д/ Банката предоставя безплатно Застраховка "Живот" на кредитополучателя;

е/ Такси и комисиони: Кредитоискателят заплаща такси и комисиони съгласно действащата Тарифа на банката:

- за проучване, анализ и изготвяне на становище по искане за кредитна сделка:

Когато размерът на искания кредит е до 1 000 лв.	10 лв.
Когато размерът на искания кредит е над 1 000 лв.	0.1% върху размера на искания кредит, мин. 20 лв. и максимум 150 лв.

 

    * за управление на кредит - 0,5 % за година или част от нея, но не по-малко от 20,00 лв. и не повече от 500,00 лв. - преди първо ползване на суми от кредита;

    * за ангажимент по кредит - комисионата се събира ежемесечно през периода на усвояване на кредита по договореност в зависимост от срока за усвояване, но не по-малко от 2% годишно.

ж/ Необходими документи:

- Попълнени от кредитоискателя типови документи (Искане от физическо лице за предоставяне на банков кредит, Декларация за свързани лица и кредитна задлъжнялост (образец за физически лица), Служебна бележка за месечно трудово възнаграждение и Декларация и служебна бележка за превеждане на месечно трудово възнаграждение);

- Ипотека в полза на Общинска банка АД;

- Документи, доказващи целевото изразходване на предоставения кредит;

- Документ за самоличност.   Райфайзенбанк – Жилищен кредит до 100 % финансиране   Предназначение

Райфайзенбанк предлага финансиране на физически лица с цел закупуване на жилищни имоти монолитно строителство, а също така и финансиране при нужда от рефинансиране на ипотечни кредити, получени от други банки.

 

Изисквания към кредитополучателите

Райфайзенбанк изисква кандидатстващите да отговарят на следните условия:

- Жилищен кредит се отпуска на физически лица, които са на възраст не повече от 65 години до изтичането на срока на кредита;

- Сумата от всички месечни плащания по кредити и лизингови вноски не трябва да надхвърля 70% от нетния месечен индивидуален или семеен доход на кредитополучателя;

- Остатъчният доход след извършване на месечните плащания по кредити и лизингови вноски да е не по-малко от 100 лв. на член от семейството.

 

Банката също така предлага издаването на сертификати на различен етап от кандидатстването за жилищен кредит Райфайзенбанк. Кредитоискателите погат да се ползват от Сертификат за предварително одобрение и/или Сертификат за окончателно одобрениe. Целта на сертификатите е да удостовери възможността на клиента да ползва определена сума по жилищен кредит от Райфайзенбанк, пред брокерски къщи или посредници при закупуване на жилище.

 

Основни параметри на кредита

 

а/ Размер на финансирането:

- минимален размер – 5 000 евро или равностойността им в лева;

- максимален размер – 150 000 евро или равностойността им в лева;

б/ Срок на кредита - от 3 до 25 години;

в/ Лихвени условия – Райфайзенбанк определя 7.15% за евро и 8.25% за лева.

 

Забележка: Райфайзенбанк прави отстъпка от 0.1%  от лихвения процент при превод на работна заплата по сметка в банката и закупуване на Пакет "Разплащателна сметка".

  г/ Такси и комисиони:

- Такса за кредитен анализ: 50 лева /25 евро/ за кредити до 50 000 лева /25 000 евро/ и 75 лева /37.5 евро/ за кредити над 50 000 лева /25 000 евро/;

- Еднократна комисиона за управление: 1.5% върху разрешения размер на кредита;

- Годишна комисиона за управление: 0.25% върху остатъка по кредита;

- Комисиона за предсрочно погасяване:

- 5% върху размера на предсрочно погасената сума през първите 3 години от срока на кредита;

- 3% върху размера на предсрочно погасената сума за остатъчния срок на кредита;

д/ Начин на погасяване: равни месечни вноски,  намаляващи месечни вноски или индивидуален погасителен план, съобразен с доходите на клиентите;

е/Обезпечение – Райфайзенбанк изисква първа по ред договорна/законова ипотека върху недвижим имот;

 

Забележка: Райфайзенбанк предлага сключването на Застраховка на кредитни вноски. Кредитоискателите разполагат също така със застрахователните пакети: “Злополука”, “Живот” и “Имущество”.